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保险是如何骗人的?2018年七件大事,全是教训!-ROR体育官网

本文摘要:2018 年悄然流逝,岂论是对于保险公司、从业人员,还是普通老黎民,这一年都意义特殊。在这一年,深蓝君一共写了 194 篇文章,合计 70 多万字,相当于一部《三国演义》。 作为一个保险从业者,深蓝君认为有须要回首 2018 年发生在我们身边的保险大事件,其实每一件都与我们的生活息息相关。大事件 1:流感下的北京中年2018 年春节,深蓝君刚飞抵异国他乡,还没来得及享受悠闲的度假时光,朋侪圈就被一篇《流感下的北京中年》刷屏了。

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2018 年悄然流逝,岂论是对于保险公司、从业人员,还是普通老黎民,这一年都意义特殊。在这一年,深蓝君一共写了 194 篇文章,合计 70 多万字,相当于一部《三国演义》。

作为一个保险从业者,深蓝君认为有须要回首 2018 年发生在我们身边的保险大事件,其实每一件都与我们的生活息息相关。大事件 1:流感下的北京中年2018 年春节,深蓝君刚飞抵异国他乡,还没来得及享受悠闲的度假时光,朋侪圈就被一篇《流感下的北京中年》刷屏了。大冬天吹凉风导致流感的顽强老人,动用一切寻求救命资源的中产家庭,砸下数十万却人财两空的无奈了局…几万字读完,一股极重的焦虑和压力扑面而来,于是我在日本大阪的星巴克通宵写下了《我为爸爸这样买保险!看完<流感中年>你需要这份计划》。有人说,大过年的看这种文章徒增焦虑,但与此同时我也看到:许多人因此意识到人类在疾病眼前的懦弱,甚至一些原本抗拒保险的朋侪,也在新年开始思量增添一份家庭保障。

从这个角度看,又何尝不是一件好事?大事件 2:保险是如何骗人的?保险行业险些每年都市发作一场大规模的销售误导,2018 年也不破例,特别是从 5 月份开始,深蓝君的朋侪圈就充斥着这样的谣言:之所以泛起这样的闹剧,主要是因为在 4 月底,银保监会公布了「人身险专项核查清理通知」,明确指出了产物设计中的 52 项不合规之处,例如:重疾险:变相降低“甲状腺癌”的保额,损害消费者利益医疗险:把短期产物说成“终身保证续保”,误导消费者年金险:把消费者的保费快速返还,把产物期限变相做短针对不合规的产物,羁系要求各家公司在 6 月底前处置惩罚,该调整就调整,该停售就停售,于是一场大规模的销售误导又上演了。不得不说,保险行业的信息差池称实在是太恐怖了。

一批亟待调整的问题产物,经由业务员的吹嘘之后,居然都酿成了抢手货。在《为什么说保险都是骗人的?》这篇文章里,深蓝君还详细分析了几种常见的销售误导手法,强烈推荐大家看看。另一方面,针对种种各样的违规行为,银保监会在 2018 年一共开出 1300 多张罚单,合计罚款凌驾 2 亿元。

相信随着市场的不停成熟,羁系手段的不停完善,大家踩坑的概率也会越来越少。大事件 3:我不是药神2018 年最火爆,影响最深远的影戏,莫过于 7 月上映的《我不是药神》,深蓝君也分享过自己的观后感。影戏中一位妻子婆的对白让人印象深刻,她说:“我病了三年,4 万块一瓶的正版药我吃了三年。

屋子吃没了,家人也被我吃垮了。”故事主人公刚开始只是一个唯利是图的小商贩,厥后成为赔本卖药拯救病人的“药侠”,最终推动了癌症特效药进医保,让更多的病人受惠。一个简朴的故事,写尽了癌症病人对于生存的盼望,以及癌症家庭的极重和绝望。

“世界上只有一种病,就是穷病” ,这句话也让人深有感慨。我们总说生命是无价的,但有时候钱真的可以买到命。现在癌症的平均治疗用度在 30 万以上,而且许多特效药仍然没有纳入医保,要想解决大病风险,除了国家医保之外,深蓝君还建议增补:百万医疗险:每年数百万报销额度,自费药也可以报,是医保的有力增补。

重疾险:癌症确诊即赔,买 50 万就赔 50 万,理赔金可以用来治病,也可以还房贷、交孩子的学费。定期寿险:万一家庭支柱不幸早逝,这笔钱可以保证孩子长大成人,也保证老人的晚年生活。

要钱还是要命,其实我们可以不做这道选择题。没有人能预知风险,但我们可以在有选择的时候,提前做好预防和摆设。尽人事,听天命,足矣。

大事件 4:安邦被接受,保单咋办?经常有人问深蓝君,万一保险公司破产了,我的保单怎么办?保险的恒久稳定性,一直是大家关注的重点。2 月份,原保监会突然宣布接受 安邦保险,不外也明确表现会维护消费者的正当权益:接受期间,事情组将保持公司照常谋划,确保消费者的正当权益获得充实保障,并依法维护各利益相关方正当权益。正因为有保监会这颗放心丸,社会上并没有泛起大规模的恐慌。

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随后在 4 月份,新银保监会公布通告:将 608 亿保险保障基金注入安邦,用以维护公司稳定谋划,彻底取消了老黎民的疑虑。保险保障基金是什么?简朴来说就是:保险公司每卖一单保险,都需要向基金交一笔钱。

这些钱汇总在一起,当某家保险公司泛起谋划风险时,就可以拿出来救助。历史上被救助过的公司另有:新华人寿、中华团结保险。两家公司都在被接受一两年后恢复正常谋划,最终保障基金知难而退。据统计,停止 2018 年 9 月 30 日,保险保障基金的规模已经到达 1252 亿元。

除了保险保障基金外,针对保险公司的谋划风险,另有一系列成熟的风险处置方案,有兴趣可看看《保险公司破产了,我的保险怎么办?》。大事件 5:大公司也有高性价比在《为什么差别公司,保险价钱差异庞大?》中,深蓝君详细分析过,一般大公司的产物价钱会偏贵,这是由 谋划成本、销售计谋、历史配景 等因素决议的。然而现在竞争越来越猛烈,保险价钱越来越透明,一些大公司也开始推出高性价比的重疾险,最典型的就是「 太平福禄康瑞 」。一起来看看:点击可检察大图直接说结论:太平福禄康瑞的性价比已经靠近市场上的第一梯队(例如复星康乐B),和几家老牌公司的主力产物放在一起,价钱更是很是抢眼。

深蓝君还记得,福禄康瑞上市时朋侪圈天天被刷屏:“完爆所有重疾险、只卖 3 天、买到即赚到……”虽然这些都是营销噱头,可是对大品牌来说,福禄康瑞的性价比确实是史无前例。现在老版福禄康瑞已经停售,新版 福禄康瑞 2018 的保障和保费均有所提升,有兴趣可以详细相识一下。除了重疾险,大公司在寿险、医疗险、意外险的性价比上,均有差别水平的突破。

例如平安的 小安宁寿、太平洋的 爱相守定寿 等等,深蓝君都已经详细测评过,都是不错的产物。大公司主动放下姿态、开发出更贴近公共需求的产物,这是大家喜闻乐见的事情。大事件 6:相互保 or 相互宝10 月份,支付宝的「相互保」上线,广告号称:先保障后交费,每次分摊不凌驾 1 毛钱。创新的保障形式,再加上支付宝的信用背书,相互保在短短 41 天就突破了 2000 万用户。

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在《免费给你一份重疾险》中,深蓝君详细分析过:相互保的本质就是 一年期重疾险,一般只适适用来做恒久重疾险的增补。然而,这款“国民保险”却在一个多月后被羁系紧迫叫停,最终“相互保”酿成“相互宝”,一字之差,却是天壤之别:相互保:属于保险产物,受银保监会羁系(例如偿付能力羁系),产物稳定性有一定的保证。

相互宝:属于网络相助计划,不受银保监会的羁系,产物的存续性有很大的不确定性。虽然相互保最终被叫停,可是小我私家认为,无论是“保”还是“宝”,意义都是很是重大的。据相互保的调研,有 60% 的用户是第一次到场康健保险。

一次创新的实验,就在上千万人的心中埋下了保险的种子,这是传统保险公司难以做到的。2009 年淘宝双十一的销售额只有 5000 万,而 2018 年的数据已经被刷新到 2135 亿,相信互联网保险也会逐渐生长壮大。大事件 7:开门红,不红了每逢岁末年头,保险公司的“开门红”营销都市如期而至。

种种宣传广告遍布电视、公交、甚至小区的电梯,大量准客户也会被邀请到场种种各样的年会酒会。在这种超强攻势下,保险公司的开门红保费收入一般能占到全年的 40%~50%!实在是高投入高回报!然而在 2018 年首月,全国寿险公司的原保费收入却比 2017 年大跌 25% ,是 2000 年以来首次泛起负增长。

开门红,不红了!这个效果很大水平是受到羁系政策的影响:过往的开门红都市主推年金险,而且以“快速返还”来吸引客户。好比说,首年交费 1 万,当年就给你返还 3000,看上去收益“特别高”。然而这只是一种障眼法,因为保费还没履历投资增值,所以返还的其实是客户自己交的保费。所以最新的羁系划定,年金险满 5 年才气给付首次返还,而且每年返还不能凌驾已交保费的 20%。

由于 2018 年的开门红遇冷,所以不少保险公司在准备 2019 年开门红的时候,开始主推重疾险等其他险种,实验用更宽松的核保条件来吸引客户。如下是某家公司的宣传图:深蓝君相识到,现在新华人寿、泰康人寿、同方全球等多家保险公司都已经推出了类似的核保政策,建议有相关康健异常的朋侪可以关注一下。

自从 2016 年原保监会提出“保险姓保”开始,我们可以看到种种保障型保险出现出发作式的增长:2018 年 1-10 月,康健险业务原保费收入到达 4714 亿,同比增长22.69%。总的来说,市场上的好产物越来越多了。

对我们消费者来说,可以用更低的价钱,买到更好的保障,就是最大的实惠。“保险姓保”,不仅仅是一句口号。写在最后:2018 对保险行业而言,是差别寻常的一年。

整个行业更规范、信息更透明,人们对保险的认知也日渐清晰,这些都是市场越来越成熟的标志。然而在许多人的生命当中,2018 年可能只是一个很是普通的节点。

但无论如何,深蓝君都很是庆幸能到场到你的节点,新的一年也将继续为你分享关于保险的一切。如果你另有保险、社保相关的疑问,也接待关注微信民众号“深蓝保”,直接留言提问即可~。


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